Cours PSE CAP

Cours PSE CAP : l’individu consommateur averti

Retrouvez les notions essentielles sur l’assurance, le budget, le crédit et les achats pour réviser le thème de l’individu consommateur averti.

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L’assurance

Fonctionnement d’une assurance

L’assurance correspond à une cotisation versée afin d’être indemnisé en cas de sinistre, par exemple un accident, une maladie ou des dégâts naturels. Elle repose sur un contrat entre l’assureur et l’assuré.

Le contrat peut comporter des clauses précisant les situations dans lesquelles l’assuré n’est pas couvert, par exemple en cas d’accident en état d’ivresse. Les assurances doivent respecter les textes de loi applicables à leur domaine.

Assurances obligatoires et facultatives

Certaines assurances sont obligatoires :

l’assurance maladie ;
l’assurance responsabilité civile ;
l’assurance habitation pour un locataire ;
l’assurance automobile pour le propriétaire d’un véhicule.

D’autres assurances sont facultatives, comme l’assurance crédit, l’assurance maladie complémentaire ou l’assurance scolaire.

Marche à suivre en cas de sinistre

En cas de vol, déposer plainte puis transmettre le procès-verbal à l’assurance dans les deux jours.
En cas d’accident, d’incendie ou de dégâts des eaux, envoyer le constat ou un courrier dans les cinq jours suivant le sinistre.
En cas de catastrophe naturelle, déclarer le sinistre à l’assurance dans les dix jours.

Les déclarations peuvent généralement être faites par e-mail, à l’aide d’un document téléchargeable sur le site de l’assurance.

Le budget et les crédits

Recettes, dépenses et solde

Les recettes correspondent à tout l’argent gagné ou reçu, chaque mois ou chaque année : travail, biens immobiliers ou revenus de transfert tels que les allocations chômage ou la retraite.

Les dépenses regroupent les frais de la vie courante. Certaines sont incompressibles, comme les assurances, les impôts et le logement ; d’autres sont compressibles, comme l’alimentation, l’habillement, les soins, les transports ou les loisirs.

La différence entre les recettes et les dépenses constitue le solde.

Gérer son budget

Budget excédentaire : les recettes sont supérieures aux dépenses ; il est possible d’épargner ou de faire face à un imprévu.
Budget équilibré : les recettes sont égales aux dépenses.
Budget déficitaire : les dépenses dépassent les recettes.

Constituer, lorsque cela est possible, une épargne de précaution aide à faire face aux dépenses imprévues.

Conditions de crédit

Le prêteur doit vérifier la solvabilité de la personne qui emprunte. Le remboursement de l’emprunt ne peut pas dépasser 30 % de son revenu. Un contrat de crédit, accompagné d’un bordereau de rétractation, doit être signé ; ce bordereau permet de résilier le contrat dans les 14 jours.

L’emprunteur fournit les pièces justificatives attestant de sa capacité à emprunter.

Crédit à la consommation et surendettement

Le crédit à la consommation permet d’acheter un bien coûteux et de le rembourser en plusieurs mensualités, avec des intérêts. Il peut faciliter l’accès à des biens plus chers, mais expose aussi à un risque de surendettement.

Le surendettement peut être actif, lié à une accumulation de dettes, ou passif, lié par exemple à un accident ou une maladie diminuant les revenus. Une assistante sociale peut accompagner la personne pour échelonner dépenses et remboursements avec les créanciers.

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Les achats

Les e-commerces : avantages et limites

Les e-commerces sont des commerces en ligne qui vendent des produits sur internet.

Leurs avantages : large choix, comparaison des prix, promotions, gain de temps, livraison à domicile ou en point relais, consultation des avis et possibilité d’acheter à tout moment.

Leurs limites : délai de livraison, risques de fraudes ou d’escroqueries, démarches parfois complexes en cas de réclamation et difficultés de connexion lorsque le réseau est saturé.

Choisir un produit

Le choix d’un produit peut notamment tenir compte :

du prix ;
de la qualité, du lieu de production, des certifications et des qualités nutritionnelles ;
du mode de production ;
de l’usage prévu ;
du budget de l’acheteur.

DLC et DDM

La DLC, date limite de consommation, est indiquée par les mentions « À consommer avant le… » ou « À consommer jusqu’au… ». Au-delà de cette date, le produit peut présenter un risque pour le consommateur.

La DDM, date de durabilité minimale, est indiquée par « À consommer de préférence avant le… ». Au-delà, l’aliment ne présente pas de risque pour le consommateur, mais peut perdre en qualité nutritionnelle.

Lire les informations sur l’emballage

Les mentions obligatoires comprennent notamment la dénomination de vente, la liste des ingrédients et allergènes, la quantité nette, la date de consommation, le mode d’emploi, l’étiquetage nutritionnel, le lot de fabrication, les coordonnées du fabricant, l’origine et la marque.

Les mentions facultatives comprennent les sigles de qualité, les logos de recyclage, les codes-barres, le Nutri-Score et certaines mentions réglementées, comme « fermier ».

À retenir

Une assurance repose sur un contrat, des cotisations et des garanties qui peuvent comporter des exclusions.
Le budget compare les recettes et les dépenses pour déterminer un solde excédentaire, équilibré ou déficitaire.
Un crédit implique un remboursement mensuel et des intérêts ; le surendettement peut nécessiter un accompagnement social.
Pour acheter de manière avertie, comparez le prix, la qualité, l’usage et votre budget, puis lisez les informations du produit.

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